Publié : 16 janvier 2026 à 19h40 par Titouan GUIBERT

Découvert bancaire : un quart des Français déjà dans le rouge avant la fin du mois

Près d’un Français sur quatre se retrouve à découvert chaque mois, souvent bien avant la fin du calendrier. Selon une étude récente, la situation concerne désormais 24 % de la population, avec une entrée dans le rouge autour du 18 du mois en moyenne.

Près d’un Français sur quatre est à découvert dès le 18 de chaque mois

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Selon une étude publiée le 16 janvier, la situation concerne désormais 24 % de la population, avec une entrée dans le rouge autour du 18 du mois en moyenne. Une réalité qui progresse, puisque la part des ménages concernés augmente d’une année sur l’autre, malgré un léger décalage de la date moyenne.

Certaines catégories sont nettement plus exposées. Les 25-34 ans arrivent en tête, avec plus de quatre personnes sur dix concernées, suivis des 18-24 ans et des parents d’enfants de moins de 15 ans. Chez les plus jeunes adultes, le découvert survient parfois dès la mi-mois, traduisant des équilibres budgétaires fragiles face à l’augmentation des dépenses contraintes.

Le découvert, un crédit souvent mal compris

Un découvert apparaît lorsque les dépenses dépassent les revenus disponibles sur le compte courant. Contrairement aux idées reçues, il ne s’agit pas d’un droit automatique mais d’un service bancaire assimilé à un crédit. Autorisé ou non, il entraîne des frais spécifiques, appelés agios, dont le montant peut rapidement peser sur le budget des ménages, même pour de petites sommes.

À partir du 20 novembre 2026, le cadre réglementaire va évoluer. Les banques devront systématiquement analyser la solvabilité des clients, y compris pour des découverts de faible montant ou de courte durée. Cette réforme, issue d’une directive européenne, vise à mieux encadrer ces pratiques et à protéger les consommateurs, en considérant le découvert comme un véritable crédit à la consommation.

Face à ces contraintes, les experts recommandent d’anticiper et d’optimiser ses dépenses fixes. Renégocier ses contrats d’assurance ou d’énergie, comparer les offres et suivre régulièrement son budget peuvent permettre de limiter le recours au découvert.